Обзор наиболее популярных в России кредитных программ для покупки автомобиля

Эксперты отмечают, что на российском рынке количество машин купленных в кредит, стремительно увеличивается, причиной этому стали сообщения о приближении новой волны кризиса. За десять месяцев 2011 года в России было реализовано около двух миллионов авто, при этом каждый второй автомобиль его владелец приобрел в кредит. Специалисты решили изучить те кредитные программы, которые нынче пользуются наибольшей популярностью для приобретения транспортного средства.
Почти все кредитные программы, предоставленные финансовыми учреждениями для приобретения машины, имеют похожие и практически равные условия. В большинстве случаев процентная ставка составляет от 12 % годовых, но это «стандартное» число сильно зависит от уровня дохода покупателя, места его прописки, срока кредитования – все эти факторы влияют на рост процентной ставки.
Аналитики сообщают, что самым популярным для покупки автомобиля в кредит стал Сбербанк, кроме стандартных кредитных программ, он еще и сотрудничает с государством, то есть предлагает программу государственного субсидирования, где часть кредитных обязательств на себя берет государство, в результате чего процентная ставка немного понижается. По данной программе могут приобретаться только те легковые транспортные средства, которые стоят до 600 тыс. рублей и были собраны на территории России.
Согласно программе государственного субсидирования финучреждение предоставляет своему клиенту обычный кредит на автомобиль с рыночными условиями, что касается государства, то оно рефинансирует данный займ по собственной ставке, которая, к примеру, на данный момент составляет 8,25%. Получается, что сумма ежегодной переплаты заемщика будет варьироваться от 3,2 до 8,5% (все зависит от срока кредитования) от общей суммы кредита.
Всем покупателям новых машин Сбербанк предоставляет стандартный кредит с минимальным взносом – 15 процентов от стоимости транспортного средства, при этом процентная ставка напрямую зависит от величины взноса (аванса) и от срока, на который был выдан кредит, она может колебаться от 8,7 до 14 процентов годовых. Сбербанк выдает кредиты максимум на пять лет, при этом минимальную ставку по кредиту, могут получить лишь те клиенты, которые вне зависимости от первоначального аванса берут кредит сроком до 2-х лет. В случае, когда заемщик планирует выплачивать кредит в период до трех лет, он будет вынужден платить ежегодную комиссию в размере 13 % от общей суммы. Максимальную процентную ставку - 14 % заемщик получает, если берет кредит сроком на пять лет. Купить авто в кредит по кредитной программе от Сбербанка можно лишь по месту прописки – это отличительная особенность программы.
Более простые условия кредитования своим клиентам предлагает ВТБ-24. Согласно его кредитной программе, покупатели автомобилей в кредит сроком на один год должны внести аванс в размере от 15 до 30 % от общей суммы, при этом процентная ставка в год будет составлять 13 %, а если заемщик берет кредит на максимальный срок на пять годов, то она увеличивается до 15% годовых. Кроме всего этого ВТБ-24 предоставляет возможность купить машину в кредит по временной регистрации проживающим в Москве.
Кредиты на автомобили под 12,5% годовых в рублях предлагает банк Raiffeisen при условии, что срок кредитования будет составлять от года до трех лет, если клиент намерен выплатить кредит за пять лет, кредитная ставка увеличивается до 13,5 процентов годовых. Касательно первоначального взноса, то его размер здесь роли не играет, хотя этот аванс должен составлять как минимум 15 процентов от стоимости машины.
Каждая из перечисленных здесь кредитных программ предусматривает, что клиент обязательно должен страховать купленный авто по каско, при этом ему позволено сотрудничать лишь с теми страховщиками, с которыми финучреждение заключило договор. Вторым правилом является то, что купленное заемщиком транспортное средство находится в залоге банка, пока кредит не будет выплачен полностью. Если клиент не желает покупать каско в тех страховых компаниях, которых ему укажет банк, он может взять для покупки автомобиля обычный потребительский кредит, но они зачастую имеют более высокую процентную ставку, начинающуюся от 16 % годовых.
Одной из разновидностей автокредитования сегодня являются специальные программы, созданы самыми автокомпаниями. Зачастую такие программы могут распространяться на конкретную модель авто и являются ограниченными по времени, но все же они предлагают низкую процентную ставку. Такие программы, по сути, являются аналогичными государственному субсидированию, но здесь обязательства берет на себя автопроизводитель и выражает их в качестве скидок. Взять к примеру машины Ситроен, покупатели могут взять их в кредит всего лишь под 4% годовых, но при этом срок кредита должен быть не более года. Если заемщик берет кредит на 2 года, ставка увеличивается до 8% годовых, а на период до трех лет ставка увеличивается на 10%. При этом обязательным условием программы является первоначальный взнос в размере 35% от стоимости машины.
Официальные дилеры марки Форд также предлагают низкую ставку – 4,9% годовых, но лишь для модели Форд Фокус третьего поколения, причем действовать программа будет еще месяц. Такой займ предлагается лишь на 3 года с первоначальным взносом не меньше 30 % от общей суммы. При взятии кредита на больший срок, придется платить процентную ставку до 7,9% годовых.